Estar en una lista de morosos puede generar serias complicaciones en tu vida financiera y personal. Desde la dificultad para obtener un préstamo hasta problemas para contratar servicios esenciales, estos registros son consultados por bancos, aseguradoras y muchas otras empresas antes de conceder financiación o firmar contratos.
Sin embargo, no siempre se respeta la normativa al incluir a una persona en estos ficheros, lo que puede dar lugar a situaciones injustas.
Por ello, es fundamental saber si tu nombre figura en alguna de estas listas, conocer los motivos de la inclusión y, en caso de que sea indebida, actuar para solicitar la baja y reclamar una posible indemnización.
En este artículo te explicamos cómo consultar gratuitamente si apareces en un fichero de morosos como ASNEF-Equifax, Experian-Badexcug o CIRBE, qué pasos seguir en cada caso, y qué hacer para salir de estas listas de morosidad, sobre todo si te han incluido de forma errónea.
Consultar lista de morosos GRATIS
Tanto ASNEF-Equifax como Experian-BADEXCUG están obligados a responder a las solicitudes de consulta en un plazo máximo de un mes, según lo establecido en el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). En algunos casos excepcionales, este plazo puede ampliarse hasta dos meses adicionales, pero la entidad debe justificar la demora.
Es importante recordar que solicitar información sobre la inclusión en estos ficheros es un derecho GRATUITO.
Como veremos a continuación, para realizar las consultas, es imprescindible acreditar la identidad, o si la solicitud la realiza un tercero en tu nombre, será necesario que aporte una autorización firmada.
Cómo consultar si estás en Asnef Equifax
Existen varias formas de acceder a esta información a través de la lista de morosos ASNEF:
De forma online
Equifax ofrece a los consumidores un portal del consumidor online para verificar si están incluidos en el fichero ASNEF.
Para acceder a esa información, los pasos son los siguientes:
- Acceso al portal: Visita https://www2.equifax.es/consumidores/.
- Registro o inicio de sesión: Si no tienes una cuenta, regístrate proporcionando tus datos personales y una copia de tu DNI/NIE. Si ya estás registrado, inicia sesión con tus credenciales.
- Solicitud de acceso: Una vez autenticado, puedes ejercer tu derecho de acceso para consultar si tus datos están en el fichero ASNEF.
Consejo ASNEF
Entre todas, esta es la opción recomendada para obtener una respuesta más rápida.
Por correo electrónico
Puedes ejercer tu derecho de acceso enviando un correo electrónico a Equifax:
- Correo electrónico: Envía tu solicitud a sac@equifax.es, indicando que deseas conocer si tus datos están en el fichero ASNEF.
- Documentación necesaria: Adjunta una copia legible de tu DNI/NIE por ambas caras.
- Datos adicionales: Incluye en el correo tu nombre completo, dirección postal para notificaciones y cualquier otro dato relevante.
Mediante correo postal
También puedes enviar una solicitud por correo postal:
Dirección de envío: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.
Contenido de la carta:
- Nombre y apellidos o razón social.
- DNI/NIE/CIF.
- Tu dirección postal para notificaciones.
- Derecho que deseas ejercer (en este caso, indica que quieres derecho de acceso).
- Fecha y firma.
Documentación adjunta: Incluye una copia de tu DNI/NIE/CIF por ambas caras.
Vía telefónica
Equifax dispone de un servicio de atención al cliente:
Número de teléfono del Servicio de Atención al Cliente: 917 814 400.
Este método puede tener tiempos de espera más largos y es posible que te soliciten enviar documentación adicional por otros medios.
Consultar si apareces en Experian Badexcug
Vía email
Dirección de correo electrónico: badexcug_SPC@experian.com
Documentación necesaria: Copia legible de tu DNI, NIE o pasaporte por ambas caras.
Información adicional a incluir:
- Nombre y apellidos o razón social.
- Número de documento de identidad (DNI/NIE/CIF).
- Domicilio a efectos de notificaciones.
- Fecha de envío de la solicitud.
- Firma del solicitante.
Por correo postal
Dirección postal: Fichero BADEXCUG, Apartado de Correos 1.188, 28108 Alcobendas (Madrid)
Contenido de la carta:
- Indicar claramente que deseas “Consultar tus deudas“.
- Adjuntar una fotocopia de tu DNI, NIE o CIF por ambas caras.
Proporcionar los siguientes datos:
- Nombre y apellidos o razón social.
- Número de documento de identidad (DNI/NIE/CIF).
- Domicilio a efectos de notificaciones.
- Fecha de envío de la solicitud.
- Firma del solicitante.
Por teléfono
Número de atención al cliente: 916 258 912.
Ten en cuenta que, aunque puedes obtener información general por esta vía, es posible que te soliciten enviar la documentación necesaria por correo electrónico o postal para procesar formalmente tu solicitud de acceso.
Cómo salir de una lista de morosos
Y ahora la respuesta que muchos esperan: cómo salir de un fichero de morosos.
Salir de un fichero de morosidad no siempre es un proceso inmediato, pero existen diferentes vías para lograrlo.
La forma más sencilla es pagar la deuda pendiente, aunque también es posible solicitar la eliminación de los datos si la inclusión ha sido incorrecta o ha superado el plazo legal permitido.
Lo primero es verificar si hay algún error
Para que una deuda pueda aparecer en un fichero de morosos, debe cumplir con ciertos requisitos:
- La deuda debe ser real, vencida y exigible.
- No debe existir ningún proceso legal en curso o reclamación que la dispute.
- La entidad acreedora debe haberte notificado previamente sobre la posible inclusión en el fichero.
- Los datos no pueden permanecer en el fichero más de cinco años.
Si alguno de estos puntos no se cumple puedes reclamar la eliminación de tus datos. Para ello, contacta con la entidad acreedora y con el fichero de morosidad, aportando pruebas de que tu inclusión ha sido indebida.
En caso de que no atiendan tu solicitud, puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
Paga la deuda para agilizar tu salida del fichero
Si la deuda es legítima y está vigente, la manera más rápida de salir del fichero es abonarla.
Una vez realizado el pago, el acreedor debe comunicarlo al fichero para que eliminen tu información.
Cuando esto no ocurra en un tiempo razonable, puedes reclamar directamente ante el listado de morosos para solicitar la baja de tus datos.
Salir del fichero gracias a la Ley de Segunda Oportunidad
Cuando una persona no puede hacer frente a sus deudas, existe la posibilidad de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, un mecanismo legal que permite cancelar total o parcialmente las deudas mediante un proceso judicial.
Cómo saber si estoy en la lista de morosos: FAQs
Si te ha quedad alguna duda sobre este tema, háznosla llegar y, además de contestártela, la incluiremos en esta sección de preguntas frecuentes para ayudar a otros usuarios.
¿Cómo salir del fichero de morosos sin pagar?
Hay dos formas de salir de un fichero de morosos sin pagar: una es que te hayan incluido por error y otra es que un juez te exonere la deuda.
